Perte d’exploitation
La marge brute : le chiffre d’affaires diminué des charges variables qui disparaissent avec l’activité. Ce qui reste couvre les charges fixes et le résultat.
Oui, à partir du bilan. Une croissance non répercutée se traduit par une réduction proportionnelle de l’indemnité le jour du sinistre.
Du sinistre, et non de la fin des travaux. Elle doit donc couvrir l’expertise, les travaux, la reconstitution du stock et le retour de la clientèle.
La perte d’exploitation compense ce que vous n’avez pas gagné ; les frais supplémentaires financent ce que vous dépensez pour continuer malgré tout. Les deux se complètent.
Stock et matériel
Pas en moyenne annuelle. Demandez une clause de pointe, qui relève le capital sur une période définie, ou un ajustement annuel régularisant la prime sur les valeurs réellement détenues.
Selon les contrats et pendant une durée définie. Au-delà, la vétusté s’applique. Le bris de machine est une garantie distincte, souvent en extension.
Par une garantie spécifique, généralement liée à une panne ou une coupure d’une durée minimale. Elle n’est pas incluse d’office.
Non. Le contrat du propriétaire couvre le bâti. Les agencements que vous avez financés doivent figurer dans vos propres capitaux assurés.
Local et vitrine
Oui, mais souvent avec un plafond distinct et une franchise propre, dimensionnés pour des surfaces vitrées professionnelles.
Selon les contrats, et fréquemment sur des lignes séparées avec leurs propres plafonds. Un store endommagé par le vent relève parfois de la garantie tempête.
Les détériorations consécutives à une effraction, ligne distincte de la garantie vol, souvent prise en charge même sans soustraction.
Pour les dommages à votre bien, oui. Pour la perte d’activité causée par l’accès rendu difficile, seulement avec une extension d’impossibilité d’accès.
Arrêt et accès
Uniquement si le contrat comporte une extension « sinistre chez un tiers » ou « impossibilité d’accès ». Sans dommage à votre propre bien, la garantie principale ne joue pas.
Une extension couvrant l’interruption de votre activité causée par le sinistre d’un fournisseur. Elle suppose généralement que le fournisseur soit nommément désigné.
Selon sa cause. Une fermeture consécutive à un sinistre garanti peut l’être ; une fermeture sanctionnant un manquement ne l’est jamais.
Sécuriser, photographier, déclarer sous cinq jours ouvrés, et conserver tous les justificatifs de dépenses engagées pour continuer l’activité.
Vous n’avez pas trouvé votre réponse ?
Ces réponses valent pour la plupart des contrats professionnels. Le vôtre dépend de votre activité déclarée et de vos conditions particulières.